9月7日，陽光保險在北京舉辦“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”發(fā)布會，全新推出“三/五/七”的全生命周期保障配置方案。發(fā)布會以“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的響亮口號與研究成果，高度凝煉總結(jié)出滿足人的一生中意外、健康、養(yǎng)老，以及子女健康、求學(xué)、婚嫁，乃至家族財富傳承、家庭財產(chǎn)安全等需求的保險保障。

陽光保險董事長張維功作主旨發(fā)布，在開場時，他問了個問題“你們覺得人的一生需要配置多少種保險，買幾張保單，才能讓人獲得比較放心的保障？”這一問題相信既是社會公眾高度關(guān)心的保險命題，也是絕大多數(shù)人甚至保險從業(yè)人士都難以給出清晰準(zhǔn)確答案的問題。“陽光要清晰地告訴客戶，人的一生應(yīng)該如何規(guī)劃保險”，接下來張維功脫稿用了30分鐘講述了“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”的內(nèi)涵?！坝羞@三句話，就可以讓所有不同的客戶，一下子知道自己如何量身定做自己的保險。不讓客戶多花一分的冤枉錢，讓每一分保費都發(fā)揮應(yīng)有的保險保障。”張維功在詮釋發(fā)布會意義時這樣談到。

(資料圖)

半個多小時的主旨發(fā)布、兩個多小時的發(fā)布會，都是用最貼近客戶、最通俗易懂的語言，這是“三/五/七”配置方案背后乃至陽光保險一貫堅持的“客戶思想”的一個縮影。據(jù)悉，此次“三/五/七”配置方案的提出，就是在張維功的帶領(lǐng)下，集團及壽險高管團隊完全從客戶的角度認真推敲保單體系的每一處細節(jié)設(shè)計，為客戶傳遞來自陽光的溫暖。公司董事長親自上陣、著眼把控各個細節(jié)，這在別家公司可能都是罕見的，緣何陽光會有這樣的堅守呢？“每個管理者都應(yīng)該是一名好的產(chǎn)品經(jīng)理，真正做到一切從客戶角度出發(fā)”，張維功在發(fā)布會上的這一番話或許能夠幫助理解陽光客戶思想的源點。事實上，為了“三/五/七”更好貼合客戶需求，陽光保險還開展了超2萬人的客戶大調(diào)研行動，最終為“三張保單保一生”的每張保單都設(shè)置了ABC三級保額類別，三三得九，細化為9類方案。

張維功曾在他們的創(chuàng)業(yè)紀念日上說到：“陽光要做到與眾不同，要以‘愛與責(zé)任’的向善文化貫穿陽光人的始終，陽光人的行動是一種內(nèi)心驅(qū)動的力量，自然就是一種愛的釋放。”“愛與責(zé)任”是陽光文化的一大精髓，早在陽光成立初期，陽光文化中就明確提出“一切為了客戶是陽光人的核心價值追求”，他們將“愛與責(zé)任”落實到立志要成為最懂與最愛客戶的公司，成為最能以真誠與專業(yè)打動客戶的公司，成為最有能力為各類客戶提供全生命周期保險服務(wù)的公司。

秉持向善文化，堅守客戶思想，兩者猶如一枚硬幣的兩面，成為陽光保險對每一位客戶需求的感同身受、為每一個家庭的執(zhí)著守護、為各類客戶提供全生命周期保險服務(wù)，讓每個人都可以輕松選擇適合自身和家庭的保障方案，并成為自己和家庭的保險配置專家。在金融資產(chǎn)配置成為必需品的背景下，“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”家庭保障配置方案恰恰體現(xiàn)著陽光保險踐行保險責(zé)任、服務(wù)人民群眾的企業(yè)擔(dān)當(dāng)。

新時代孕育新需求，我國居民商業(yè)保險亟待補充

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，2019年我國人均GDP首次突破1萬美元達到10276美元，我國穩(wěn)居世界上中等收入國家行列。今年年初公布的2022年經(jīng)濟答卷也顯示，我國人均GDP已連續(xù)兩年保持在1.2萬美元以上。

社會財富顯著增加，人民生活水平穩(wěn)步提升，但與此同時，看病、養(yǎng)老等問題，依舊是民眾最關(guān)切的重點民生問題。

雖然我國在推進城鄉(xiāng)社保制度整合方面已經(jīng)取得了一定的成果，但是，城鄉(xiāng)社保待遇的差距仍然較大。商業(yè)保險作為社會保障的重要補充，可以通過提供多元化、個性化的保障產(chǎn)品，幫助農(nóng)村居民提高保障水平，縮小城鄉(xiāng)社保待遇的差距。

根據(jù)世界銀行的測算數(shù)據(jù)，養(yǎng)老金替代率（即城鎮(zhèn)職工退休后領(lǐng)取的平均基礎(chǔ)養(yǎng)老金與在職職工平均工資的比率）不低于70%方可維持退休前的生活水準(zhǔn)。而我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的平均替代率在2021年僅為43.6%，低于國際警戒線55%。

隨著我國人口老齡化進程不斷加快，養(yǎng)老問題成為國家和社會普遍關(guān)注的熱點。尤其是在新的時代背景下，家庭結(jié)構(gòu)和居住模式發(fā)生巨大變化，傳統(tǒng)養(yǎng)老模式面臨全新挑戰(zhàn)。因此，構(gòu)建新型老齡社會服務(wù)體系，基于老齡化新形勢實現(xiàn)高質(zhì)量養(yǎng)老，成為政府、社會、企業(yè)合力破解的重要問題。

商業(yè)保險可以有效地補充社會保障體系的不足，提高社會保障水平，縮小社會保障差距，為我國社會保障體系的建設(shè)和完善提供重要支持。因此，我國應(yīng)該進一步推動商業(yè)保險的發(fā)展，使其在社會保障體系中發(fā)揮更大的作用。

與發(fā)達國家相比，我國在社會保障方面的差距主要體現(xiàn)在社會保障水平和社會保障覆蓋面兩個方面。我國社會保障水平相對較低，社會保障覆蓋面也相對較窄。商業(yè)保險作為社會保障的重要補充，可以通過提供多元化、個性化的保障產(chǎn)品，提高我國社會保障水平，擴大社會保障覆蓋面。

放眼當(dāng)下，商業(yè)保險的作用和價值已經(jīng)越來越被社會各界所認識和接受。

以客戶為核心轉(zhuǎn)型發(fā)展，陽光保險著力增進民生福祉

伴隨商業(yè)保險被更多人接納，行業(yè)自身也面臨著轉(zhuǎn)型升級的新課題。在我國保險業(yè)發(fā)展的數(shù)十年中，行業(yè)長期固守“產(chǎn)品導(dǎo)向”的理念，把保險看作孤立單一的消費品產(chǎn)品與服務(wù)，這樣的理念往往不具有針對性，也不能很有針對性地解決客戶的保障問題。

而時刻銘記“一切為了客戶”核心價值追求的陽光保險集團，已走在行業(yè)前列，率先提出為客戶家庭提供圍繞全生命周期的系統(tǒng)化保險保障規(guī)劃，這一戰(zhàn)略也被稱之為“縱橫計劃”。

伴隨著“縱橫計劃”的提出，陽光圍繞客戶家庭全生命周期不同階段的核心需求，開展海量客戶的需求調(diào)研工作，并以需求側(cè)指引供給側(cè)創(chuàng)新，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給體系。今年1月，陽光保險發(fā)布了《中國現(xiàn)代家庭全生命周期“保險+”需求洞察白皮書》，以調(diào)查研究掌握客戶需求心聲，并形成常態(tài)化機制，全面真實了解不同地域、不同財富水平、不同家庭階段客戶的保障需求，設(shè)計符合人群特點、家庭角色及全生命周期規(guī)律的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

同時，陽光也通過醫(yī)養(yǎng)板塊的建設(shè)發(fā)展、戰(zhàn)略性投資能力的加強、內(nèi)外部資源的整合，逐步建立起陽光特有的服務(wù)特色與服務(wù)優(yōu)勢，時時以差異化、接地氣的分類服務(wù)讓客戶滿意。

“始終把客戶思想作為驅(qū)動力”，是陽光保險一貫秉持的信念。多年來，陽光跨越了行業(yè)內(nèi)的多個曲折波動的周期，以極強的戰(zhàn)略定力、秉持的客戶思想走出一條價值成長、健康發(fā)展的優(yōu)美曲線，成為業(yè)內(nèi)公認的中生代公司翹楚。如今，面向資本市場更廣闊的舞臺，陽光保險并未停歇腳步。

解答“一生需要多少張保單”，陽光保險洞察現(xiàn)代家庭需求

人的一生究竟需要多少張保單？這一圍繞客戶需求的疑問成為陽光保險近年來的關(guān)注話題。不僅如此，陽光還將這一話題延伸至對家庭客戶的關(guān)注，試圖解答“一個家庭需要多少張保單”。

從服務(wù)單體客戶延展至家庭客戶，是保險公司客戶識別越發(fā)精準(zhǔn)科學(xué)的必需，也是現(xiàn)代社會結(jié)構(gòu)之下增強風(fēng)險防范能力的解決方案。

敏銳洞察社會和人口變化，以“客戶思想”凝聚發(fā)展動能的陽光保險，將目光同樣聚焦到家庭。

目前，我國家庭結(jié)構(gòu)正在被重塑。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，一個家庭平均只有2.62人，家庭規(guī)模大大縮小。另外，伴隨中國城鎮(zhèn)化快速推進，由此而導(dǎo)致的家庭結(jié)構(gòu)形態(tài)更加多樣。而隨著傳統(tǒng)的家庭模式被打破，“養(yǎng)兒防老”觀念也正在被“儲蓄養(yǎng)老”“金融資產(chǎn)養(yǎng)老”所替代。

由此，在《白皮書》充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，陽光保險今年上半年繼續(xù)開展覆蓋全國機構(gòu)的客戶需求深度調(diào)研。調(diào)研的背后，是陽光保險立足“客戶思想”的深思：中國現(xiàn)代家庭的需求關(guān)注點與保障現(xiàn)狀之間存在錯位，而這也成為陽光保險以家庭客戶為對象，提供更貼合客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)的重要依據(jù)。

調(diào)研結(jié)果顯示，雖然不同地域、不同財富水平、不同家庭階段的需求存在差異，但是梳理他們需求的內(nèi)在核心邏輯，可以根據(jù)客戶完整的生命周期需求，站在完全客戶的思想維度，將其保單的配置簡化整合。

“三/五/七”描繪保障圖譜，陽光保險創(chuàng)新全生命周期配置方案引領(lǐng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

基于全面的調(diào)研數(shù)據(jù)，在集團及壽險高層的帶領(lǐng)下，陽光保險全面推出“三張保單保一生 七彩陽光滿堂紅”全生命周期配置方案，用“赤橙黃綠青藍紫”七種顏色為代表，系統(tǒng)、科學(xué)地解答客戶之問。從客戶視角出發(fā)，陽光構(gòu)建了“三張保單”“五張保單”“七張保單”三大維度、層層遞進的“三/五/七”保障配置方案。

具體而言，“三張保單保一生”就是一張保單解決 “傷、殘、沒（死亡）”的問題，一張保單解決疾病的問題，一張保單解決養(yǎng)老的問題。圍繞每個問題，陽光先是作了拆解，比如“沒”可能一種是意外事故而亡，一種是非意外事故而亡，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品會相應(yīng)區(qū)分為意外險與定期壽險，陽光此次則將兩類產(chǎn)品責(zé)任組合成一個“意壽險”。又比如疾病可能分為小病與大病，小病的保障訴求更多在于醫(yī)療費用補差，而大病除了高昂的治療費用，還要面臨收入中斷、康復(fù)療養(yǎng)費用支出等，傳統(tǒng)產(chǎn)品也是對應(yīng)區(qū)分為百萬醫(yī)療險與重疾險，陽光用“宜健險”保單就把這些問題都解決了。對于養(yǎng)老，陽光則用“宜養(yǎng)老”一攬子解決養(yǎng)老金與護理兩類養(yǎng)老需求。三張保單，簡單明了，貫穿一生。

“五張保單全家?！笔窃谌龔埍蔚幕A(chǔ)上，加上為孩子配置的兩張保單，一張是保障孩子健康的“怡健康”，另一張是解決孩子在求學(xué)和婚姻等重大時點資金儲備的“宜成長”?！捌卟赎柟鉂M堂紅”是進一步面向高端群體的典藏款，包括解決代際傳承的“宜傳承”與保障家庭財產(chǎn)責(zé)任的“宜家財”。

“赤橙黃綠青藍紫”七色光譜是陽光保險基于客戶調(diào)查，深入了解現(xiàn)代家庭的現(xiàn)狀，為客戶破除保障痛點、構(gòu)建家庭保險體系的智慧結(jié)晶?！叭?五/七”不僅是陽光保險基于“客戶思想”打造的產(chǎn)品配置理念創(chuàng)新，更是為現(xiàn)代家庭提供的全景化一站式解決方案。“七張保單”涵蓋了全生命周期保險保障，從人身保障到財務(wù)保障，從個人到家庭，全面滿足客戶保險產(chǎn)品需求。同時，對于處于“單身期”“家庭組建期”“家庭成長期”和“家庭成熟期”不同生命周期的家庭，“三/五/七”還配置了科學(xué)的保障方案，以相對“標(biāo)準(zhǔn)化”的解決方案，匹配不同周期中的保險需求；以“定制化”的專屬方案，為不同家庭打造“個性化”保險配置。

“客戶思想”煥發(fā)時代驅(qū)動力，“七彩陽光滿堂紅”讓對客戶負責(zé)落到實處

在過去，很多人可能在面對許多保險公司一張一張地推銷保單時會感到困惑，不知道如何選擇；或者是可能已經(jīng)買了不少年金險產(chǎn)品，但是意外和醫(yī)療的保障還是很低。

面對這個行業(yè)現(xiàn)象，陽光保險以與眾不同的方式走到了客戶面前。他們推出的“七彩陽光滿堂紅”保險配置策略，不僅為客戶省去了購買多張保單的繁瑣，還能在投保中“少花冤枉錢”。而且，在傳統(tǒng)的投保順序中，消費者往往是分批次一張張地配置多份保障，同時需要了解和比較多種保險產(chǎn)品的保障范圍、保費等信息，這對客戶的專業(yè)性有一定的要求，同時在保險配置的時間和精力也是一種浪費。

基于對當(dāng)代家庭需求的調(diào)查研究，陽光保險“七彩陽光滿堂紅”形成的全生命周期保障配置方案，幫助普通客戶“一目了然”地明晰自己的家庭保險需求，輕松理解保險配置，避免重復(fù)配置和無效配置，一站式滿足當(dāng)代家庭的多維度、多層次需求，系統(tǒng)地解決“一生中需要多少張保單”“在有限的資金范圍內(nèi)如何確定保障順序”“購買保險時家庭成員之間的額度應(yīng)該如何配置”的三大難題。

通過此，幾乎每個人都可以輕松選擇或定制適合自身和家庭的綜合保障方案。將專業(yè)的保險配置理念“體系化”“標(biāo)準(zhǔn)化”“可視化”，“七彩陽光滿堂紅”是陽光保險打破專業(yè)壁壘讓“人人都成為自己家庭保險配置專家”的一次偉大創(chuàng)新。

而這也正是陽光保險真正站在客戶的角度考量，將“客戶思想”融入企業(yè)經(jīng)營發(fā)展和踐行社會責(zé)任的又一重要實踐。

保險已經(jīng)成為現(xiàn)代社會不可或缺的一部分。陽光保險自成立以來就秉持著“以客戶為中心”的理念，在新時代率先交出“一生需要多少張保單”的“七彩答卷”。作為一家致力于引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新險企，陽光保險的奮楫篤行將為保險行業(yè)的蓬勃發(fā)展注入新的動能。

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